Banyak suku bunga di AS mendekati nol dan bahkan negatif di beberapa bagian dunia, seperti Jepang.

Tidak disangka, tingkat tabungan A.S. juga cukup rendah karena orang bertanya pada diri sendiri. “Mengapa menyimpan banyak uang di bank jika saya tidak mendapatkan pengembalian?”

Situasi ini memiliki banyak komentator meremas-remas tangan mereka karena tingkat tabungan yang rendah adalah masalah karena berbagai alasan.

Orang-orang yang tidak menyelamatkan menghadapi menghabiskan tahun-tahun emas pensiun mereka dalam kemiskinan, bukannya banyak. Selain itu, orang-orang tanpa tabungan menghadapi masalah keuangan. Dan potensi kehancuran ketika pengeluaran besar yang tidak terduga terjadi. Dan tidak dapat membantu anak-anak mereka dengan tagihan besar seperti kuliah atau uang muka di rumah pertama.

Dengan tidak adanya kenaikan suku bunga yang cepat, yang tampaknya tidak mungkin. Adakah yang bisa kita lakukan untuk mengubah masalah ini dan membuat orang menabung lebih banyak?

Meski terdengar aneh, judi bisa menjadi bagian dari jawabannya.

Solusi Sederhana: Akun yang Terhubung dengan Hadiah

Salah satu ide inovatif untuk meningkatkan tingkat tabungan rendah adalah melalui rekening tabungan terkait hadiah, juga dikenal sebagai deposito terkait-lotere.

Gagasan akun tertaut hadiah sederhana. Alih-alih menerima jumlah bunga penuh pada tabungan mereka. Kebanyakan orang diberikan lebih sedikit uang daripada yang seharusnya. Dan sisanya dibagikan sebagai hadiah yang diberikan secara acak kepada beberapa penabung yang dipilih oleh lotere.

Berpura-pura rata-rata orang menerima US $2 setiap bulan dengan bunga pada rekening tabungan standar. Bank yang menawarkan akun yang dikaitkan dengan hadiah mungkin malah memberi pemegang rekening bunga $1 ditambah peluang kecil. Sedikit lebih baik daripada tiket awal – untuk memenangkan $10.000. Bank akan mengumpulkan uang hadiah $10.000 dengan mengumpulkan dolar tambahan bunga. Yang ditahan dari banyak rekening tabungan.

Rekening Tabungan Lotere

Rekening tabungan lotere ini adalah ide inovatif karena suku bunga saat ini sangat rendah dan menawarkan sedikit. Atau tidak ada insentif bagi orang untuk menghemat uang. Tingkat tabungan yang rendah menyebabkan orang meninggalkan rekening tabungan tradisional. Dan membuat beberapa orang mencari tingkat pengembalian yang lebih tinggi dalam investasi yang sangat berisiko.

Akun yang ditautkan dengan hadiah memiliki keuntungan untuk memastikan penabung tidak pernah kehilangan dana awal mereka. Tidak seperti bentuk perjudian lainnya dimana pecundang dapat pulang dengan tangan kosong.

Salah satu contoh cara kerja akun terkait hadiah adalah program simpan untuk menang. Dipromosikan oleh organisasi nirlaba dengan misi untuk meningkatkan keamanan finansial di antara orang miskin. Savers menyetor uang mereka ke akun khusus 12 bulan. Setiap $25 yang disetor mendapat satu tiket lagi untuk saver. Setiap bulan beberapa hadiah diberikan. Dan di beberapa lokasi juga ada hadiah utama tahunan sebesar $10.000 untuk orang-orang yang menyimpan uang di bank selama 12 bulan.

Aturan-aturan ini mendorong orang untuk membuka rekening, membiarkan uang tidak tersentuh dan membangun tabungan. Evaluasi akun-akun ini sejak mereka mulai pada tahun 2009. Menunjukkan bahwa mereka efektif dalam meningkatkan tabungan terutama di kalangan kaum miskin.

Sejarah Akun yang Terhubung dengan Hadiah

Rekening yang terhubung dengan hadiah bukan penemuan baru. Akun tabungan lotere pertama dibuat di Inggris pada tahun 1693 untuk membantu mendanai Perang Sembilan Tahun melawan Perancis.

Itu adalah sukses besar dan menghasilkan satu juta poundsterling Inggris untuk pemerintah. Yang merupakan seperenam dari seluruh pengeluaran publik tahun itu. Savers membeli tiket masing-masing seharga £10. Setiap tiket memiliki kesempatan untuk memenangkan hadiah utama £1.000 per tahun selama 16 tahun.

Tiket yang tidak memenangkan apa pun dalam lotre. Bagaimanapun, membayar bunga £1 per tahun selama 16 tahun. Memberikan Mahkota Inggris dengan pinjaman jangka menengah yang hasilnya digunakan untuk berperang. Ini adalah sukses besar bagi penabung karena setiap tiket £10 mengembalikan total £16. Ditambah peluang memenangkan jackpot.

Kontroversi

Kontroversi telah melingkupi akun yang dikaitkan dengan hadiah sejak diperkenalkan pada tahun 1693. Awalnya, kritik dilontarkan terhadap akun karena mereka mendorong orang untuk berjudi, yang oleh banyak orang dianggap tidak bermoral.

Baru-baru ini, pemerintah menentang akun tersebut karena mereka mengalihkan dana dari lotere yang disetujui negara. First National Bank Afrika Selatan menciptakan akun yang sangat sukses di mana pemenang menerima pembayaran maksimum sekitar $150.000. Program ini mendorong penghematan oleh orang miskin dan yang tidak memiliki rekening bank di Afrika Selatan. Namun, Mahkamah Agung negara itu memutuskan akun itu ilegal setelah komisi lotre negara mengeluh bahwa penjualannya sendiri berkurang sebagai hasilnya.

Sementara banyak negara lain telah menciptakan rekening tabungan terkait hadiah, idenya relatif baru di A. Rekening tabungan terkait hadiah pertama dibuat di Michigan pada tahun 2009.

Keberhasilan pengenalan akun-akun ini di negara-negara lain. Seperti Nebraska menghasilkan Presiden Barack Obama menandatangani undang-undang pada bulan Desember 2014 “Undang-Undang Promosi Tabungan Amerika”. Yang memungkinkan serikat kredit dan bank untuk menawarkan akun-akun ini di seluruh negeri. Presiden Obama dan Kongres perlu merevisi undang-undang. Karena sebelum RUU itu ilegal bagi bank untuk terlibat dalam kegiatan berisiko seperti mensponsori lotre.

Namun, Negara juga harus mengubah undang-undang mereka agar program ini meluas. Salah satu negara bagian terbaru adalah Oregon. Yang mengeluarkan undang-undang pada Juni 2015 yang memungkinkan bank untuk menawarkan rekening tahun ini.

Sangat menarik tetapi penelitian pendahuluan sedang dilakukan oleh Profesor Keuangan Universitas Colorado Tony Cookson. Yang meneliti orang-orang di Nebraska dan menemukan bahwa pengenalan tabungan terkait lotre mengarahkan konsumen untuk mengurangi perjudian kasino. Ini berarti bahwa akun gaya lotre ini tidak hanya dapat meningkatkan tingkat tabungan. Namun, juga mendorong orang untuk berjudi lebih sedikit di kasino. Meskipun ini merupakan kemenangan bagi konsumen. Ini merupakan masalah bagi negara bagian yang bergantung pada pendapatan kasino dan lotere untuk menyeimbangkan buku mereka.

Dorongan ‘Spesial’

Rekening yang ditautkan dengan hadiah bukan solusi lengkap untuk masalah penghematan yang rendah di AS dan di tempat lain. Meskipun demikian, akun ini dapat membantu.

Mendorong orang untuk menabung dan membangun bantal darurat untuk hari hujan adalah penting. Rekening yang terhubung dengan hadiah adalah salah satu cara untuk melakukan ini.

Bank saya baru-baru ini mengirimi saya sebuah surat menyuarakan fakta bahwa karena saya adalah pelanggan “bernilai” jangka panjang. Rekening tabungan saya mendapat dorongan suku bunga khusus untuk mendorong saya menabung lebih banyak. Bahkan dengan dorongan “spesial”, saya mendapat bunga $1,27 dalam jumlah besar untuk bulan itu. Jumlah kecil ini tidak memberi saya insentif untuk menghabiskan lebih sedikit. Dan menabung lebih banyak.

Namun, rekening tabungan yang dikaitkan dengan hadiah yang menghilangkan semua minat kecil saya. Namun, memberi saya peluang kecil untuk mendapatkan cukup uang untuk benar-benar membeli sesuatu yang bernilai pasti akan mendorong saya. Dan kemungkinan banyak orang lain, untuk menabung lebih banyak.

Apakah Perjudian akan Menjadi Rahasia Menabung saat Harga Begitu Rendah?
Ditag pada: